按揭贷款买房应该注意的事项 刚需怎么买房?

2018-09-05来源:秒速七星彩围观:153次

  买房,一场没有硝烟的战争。有购房者多少辛酸泪,九九八十一难中,不仅要避免接盘,敏锐发现建筑问题,连按揭买房也可能面临风险,这些你知道吗?

  现在刚需买房基本都使用银行按揭贷款方式进行,否则很多人估计奋斗一辈子也赶不上房价的上涨。对于“按揭”的故事你了解多少呢?

  按揭,是英语“Mortgage”一词的粤语音译。有些购房人认为“按揭”就是指按揭贷款或抵押贷款,其实,按照理论来讲,按揭的本意并不是贷款,而是一种民事法律行为,或者称作楼宇预售过程中约束买方、卖方(开发商)及金融机构(银行)三方的一种制度。它的一般过程是:在项目的期房预售合同中,买方支付一部分楼价款给卖方,其余房价款买方通过金融机构贷款支付给卖方。在房产证办理完毕之前,由卖方通过协议将买方对期房的期权让与给金融机构作为取得金融机构贷款的担保。待房产证办理完毕之后,卖方解除担保,买方将依合同取得期房的期权让与给银行作为偿还贷款的担保。两者的区别在于期权所有者不同。当买方还清所有贷款本金及利息后,可将期权赎回,取得房产证。如果买方在贷款期限内违约,或不能偿还贷款,银行有权处分按揭房屋并能优先获得赔偿。

  按揭购房制度至少涉及三方当事人,即买方、卖方(开发商)和金融机构(银行)。在按揭关系中,有4—7个法律关系:

  4、开发商同意在房产证办理下来之前对买方的还款责任向银行提供担保的保证关系;

  7、当买方不能偿还银行本息时,银行或开发商回购买方房屋所产生的房屋回购关系。

  这个是硬伤、非常尴尬,如果你的银行信用有黑点,或被银行直接拒贷,在按揭贷款之前要查清楚自己的信用几何。银行信用包括哪些内容呢?主要包括:1、个人短期内查询征信的次数,你查询的每一次征信都会在个人信用被挡,查询的多说明你缺钱,银行会评估你的资金问题;2、个人新永中有很多网贷、很多信用卡、贷款很多。这个也影响个人信用,这种情况会被评估为你缺钱用,所以网贷多,如果信用卡多说明你不懂得怎么使用现金,或存在现金断裂的可能,如果贷款多,说明你用钱太多,再继续给你款项,你不一定还的上。3、个人还款是否存在预期,这个很严重,如果你的信用卡、贷款还款逾期了,就会直接给你留下浓墨重彩的一笔,这个是消不掉的,遇到这样的黑信用,或被直接拒贷。

  出于对风险的考虑,银行对房龄过大的二手房贷款十分慎重,普遍规定二手房房龄不能超过20年或25年,有银行规定不能超过15年,更严格的要求不能超过10年,如果不符合房龄要求,很有可能就被银行拒贷了,没有商量的余地。

  借款人的收入体现了其还款能力,因此在申请房贷时,银行会要求提供收入证明,通常收入与房贷的关系可以用以下公式表示:

  在贷款的时候,要求贷款人提供收入证明、银行流水、身份证、户口本等资料,这些资料有些可以作假,有些不能作假,例如收入证明和银行流水很多人达不到需要的标注,就会做出各种虚假资料来弥补。有时候在贷款审查过程中,如果发现了这种情况,就会面临贷款拒绝的风险。

  通常,银行规定申请人年龄在18-65周岁,其中25-40周岁是最 受欢迎的群体,其次是18-25周岁和40-50周岁的人群,50-65周岁之间的人群,住房贷款申请一般不被通过。因为贷款人年龄越大,身体出现健康问题的几率就越大,影响还贷,这样银行所承担的风险就越高。

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